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新聞動態

>保險人員可進駐銀行接受咨詢服裝與銀行人員需有別

　　2014年1月1日起，原先禁止進入銀行工作的保險人員又重新準許了。不過保險人員的服裝不可以和銀行人員撞衫，此次雖然允許保險人員進入銀行工作，但只能在銀行接受市民咨詢，不可辦理業務。

　　興趣的還是可以重新到銀行駐點。

　　2013年年底，銀監會發布《關于進一步規范銀行、郵政保險代理渠道銷售行為的通知(征求意見稿)》，并計劃從2014年元旦開始實施。除更注重強調銀保業務的保障功能外，意見稿最引人關注的是對“禁止保險公司人員駐點”有所松動，在滿足相關規定時，保險公司人員可以在銀郵機構的相關網點進行輔助咨詢。

　　另外，意見稿對險企駐點設置了準入門檻：在代理合作期內，連續兩個季度銀行、郵政代理機構省級機構代理同一保險公司業務，期交保費達到或超過該省級機構代理該保險公司全部保費收入30%的，該保險公司人員可以在該省級機構的相關網點進行輔助咨詢。輔助咨詢的主要內容為培訓銀行網點銷售人員、幫助銀行網點銷售人員解答客戶對產品及相關服務的疑問。

　　同時意見稿還要求，保險公司人員需佩戴有明顯本公司標識的胸牌，著裝不能與銀行、郵政代理機構工作人員“撞衫”。保險公司人員也不得單獨接觸客戶銷售保險產品。而在2010年，銀監會曾下發的《關于進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知》曾明確規定，明令禁止商業銀行允許保險公司人員派駐銀行網點。

　　此次征求意見稿對銀保銷售進行了分級限制，要求銀行、郵政代理機構對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據評估結果推薦保險產品，把合適的產品銷售給有需求和有承受能力的客戶。

　　意見稿要求在銷售保單利益不確定的保險產品時，如果出現躉交保費超過投保人家庭收入的4倍、期交保費超過投保人家庭年收入的20%、保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60、保費額度大于或等于投保人保費預算的150%的四種情況之一時，保險公司承保需取得投保人簽名確定的投保聲明。

　　征求意見稿對銀保產品猶豫期進行調整，將保險期限超過一年的銀保產品的猶豫期定為15個自然日，而之前的規定是10天。在猶豫期內，客戶可以無條件解除保險合同，保險公司除扣除不超過10元的工本費以外，應當退還客戶所交納的全部保費。

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